Часто задаваемые вопросы

Банкротство физических лиц — это процедура, в ходе которой арбитражный суд может признать финансовую несостоятельность гражданина, и его неспособность выполнить обязательства перед кредиторами.

Любой человек может подать на банкротство, если не имеет возможности оплачивать свои обязательства и у него уже есть просрочки по выплатам.

• Пенсионеры. Банкротство избавит пенсионера от долгов за коммунальные услуги и ежемесечного списания пенсии.
• Безработное население и те кто, лишились работы и дохода.
• Предприниматели и частные работники.
• Молодые семьи и женщины в декрете.
• При потери кормильца.
• Государственные работники. Процедура банкротства для госслужащего не несет никаких последствий.
• Поручители. Граждане, которые поручились за кредит.

И другие кто попал в трудное финансовое положение.

По Федеральному закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» можно списать:

• Долг по кредиту, кредитной карте, микрозаймам
• Долг поручителя
• Долги по ЖКХ (коммунальные платежи)
• Долги по ипотеке
• Автокредит
• Административные штрафы
• Долги по займам у физических лиц, по расписке, долговые расписки
• Долги по налогам
• Долги по штрафам, пеням, процентам за несвоевременное погашение кредита.
• Штрафы ГИБДД
• Если вы ИП, то долги перед поставщиками и клиентами.

Будет списана значительная часть задолженности лица, признанного банкротом. Это касается также всех начисленных процентов, неустоек и штрафов. При этом, для суда не будет играть роли, если банки, МФО или коллекторы подавали иск на возмещение задолженности.

Есть ряд задолженностей, которые суд не может списать. К ним относятся:

• Текущие платежи, которые были начислены в ходе оформления банкротства.
• Компенсации вреда, нанесенного здоровью или жизни кредитора.
• Задолженности по заработной плате или выходного пособия. Действует, если открыто ИП с возможностью найма работников.
• Компенсация морального вреда.
• Алименты и другие обязательные платежи.

Суд откажется списывать любые задолженности, если должник был привлечен к административной или уголовной ответственности по нарушениям, допущенным при процедуре банкротство. Также это невозможно, если предоставлены недостоверные данные по имуществу, было обнаружено мошенничество или должник умышлено скрыл или уничтожил свои активы.

Инициировать процедуру банкротства можно и нужно:

1. Когда долг превышает 300 тысяч рублей;
2. Когда просрочки по выплатам длятся не менее 3-х месяцев;
3. Когда гражданин предвидит свою неплатежеспособность:
   • Вы чувствуете, что в следующем месяце не сможете оплатить кредит;
   • Cумма ежемесячного платежа по кредиту высока для вас;
   • Вы начинаете занимать деньги у родных и коллег, чтобы оплатить долги;
   • Начинают звонить сотрудники банка;
   • Нет просрочек, но вы понимаете что не можете платить.

В среднем, процедура длится 7-8 месяцев. Если была задействована упрощенная схема, то срок сокращается до 4-5 месяцев. Однако, если суд назначил реструктуризацию долгов, то процесс может затянуться на три года и больше.

• Банкрот в течение 5 лет должен оповещать кредитора о своем банкротстве.
• Он не может в этот период признаваться банкротом повторно.
• Не имеет право получить должность в органах управления страховой компании, инвестиционного фонда, микрофинансовой организации.
• Не может получить управляющую должность у юридического лица в течение 3-х лет.
• Не имеет право получить аналогичную должность в органах управления банка или другого финансового учреждения в течение 10 лет.

Если вы чувствуете, что не можете справиться с долговой нагрузкой, то лучше первым начать процедуру банкротства. Если это сделает кредитор, то для вас будет несколько неприятных последствий:

• Границы будут закрытыми для вас. Следовательно, выехать за пределы Российской Федерации вы не сможете.
• Постоянный стресс. Звонки банков и коллекторов вам и вашим близким. Судебные разбирательства, реализация имущества.
• По долгам будут расти %. По вашим долговым обязательствам будут расти проценты, пени, и начисляться штрафы и неустойки.
• На счета и имущество наложат арест. Со всех доходов станут удерживать средства для погашения долга.
• Начнется судебное разбирательство в вашу сторону, вплоть до преследования.
• Арест и конфискация имущества. Продажа имущества для погашения долга. Вы можете потерять имущество и при этом остаться должным.

Кто первым подаст иск, тот и будет выбирать арбитражного управляющего. Мы сможем предоставить нашего управляющего, который сохранит вам имущество и доход (даже во время процедуры). Все управление имуществом и проведение оценки будет происходить через него. Ваше имущество будет максимально сохранено - мы приложим все усилия для выведения его из конкурсных торгов.

Когда вы инициируете процедуру банкротства физического лица раньше, чем это сделает кредитор - вероятность выиграть повышается в несколько раз.